Многим известно, что строительная отрасль нашей страны является своего рода «локомотивом», который ведет за собой множество смежных отраслей, заставляя тем самым экономику работать. В качестве мер поддержки рынка недвижимости государством используется множество финансовых инструментов. Один из них – ипотека с дотированной процентной ставкой. Которая, в свою очередь, может отличаться для разных программ.
Рассмотрим наиболее популярные варианты ипотечных продуктов, благодаря которым одна и та же квартира обходится заемщикам по-разному. А чтобы не искать предложения отдельно в каждом из банков, воспользуемся сервисом «Выберу.ру».
Вижу цель, не вижу препятствий
Возьмем наиболее востребованный вариант – новую однокомнатную квартиру от застройщика. В качестве примера подходит «однушка» общей площадью 46,7 кв. м, расположенная на четвертом этаже многоэтажного жилого дома по адресу: Москва, Шелепихинская набережная, 34, корпус 1.
Эта новостройка, состоящая из 37 этажей, возведена, как и ее соседки по жилому комплексу «Сердце столицы», прямо на берегу Москвы-реки, совсем рядом со станцией метро «Шелепиха» в районе Хорошёво-Мнёвники. Квартира продается без отделки, напрямую от застройщика, по стоимости 20,2 миллиона рублей.
Кому положены льготы
Самой распространенной ипотечной программой для новостроек является льготная ипотека с господдержкой. Обычно она предоставляется на срок до 20 лет, со ставкой 7% годовых, с первоначальным взносом от 15% и на сумму до 12 миллионов рублей в столице. Однако некоторые банки могут увеличить стоимость кредита, чем мы и воспользуемся.
Как видно из таблицы, наиболее выгодные условия по ежемесячному платежу предлагает Сбербанк. В нашем случае для кредита размером 17 170 000 рублей он составит 126 тысяч рублей, а общая переплата по кредиту будет около 13,1 миллиона.
Некоторые застройщики используют эту ипотечную программу как основу для своих льготных программ. По договоренности с банками они переносят проценты за пользование кредитом на стоимость квартир. И получаются заманчивые предложения с ипотекой от 0,01%.
Понятно, что ни банк, ни застройщик внакладе не останутся, и финансовая нагрузка по обслуживанию кредита все равно ляжет на покупателя. Здесь каждый должен решать сам, искать варианты новостроек дешевле, но платить банкам по ипотеке, или оплачивать все платежи по квартире в кассу застройщика.
Существенным минусом такой хитрой схемы, в отличие от традиционных ипотечных программ, является невозможность рефинансирования кредита. Практика показывает, что даже по льготной ипотеке ставка может снижаться. И тогда у заемщика появляется возможность существенно снизить размер ежемесячного платежа.
Семья – это святое!
Еще одной похожей на льготную ипотечную программу с господдержкой является семейная ипотека. Их параметры очень близки – эта программа действует по ставке 6% годовых (а для Дальнего Востока даже 5%), на срок до 30 лет, при первоначальном взносе от 15% и аналогичных суммах кредита.
Но у семейной ипотеки есть несколько приятных особенностей, ради которых молодым семьям захочется нарожать кучу детей. Так, например, для оплаты первоначального взноса по этой программе можно использовать материнский капитал. Конечно, им можно погасить соразмерную часть кредита и в других программах. Но там еще нужно постараться найти заинтересованный банк. А в семейной ипотеке это является гарантированной возможностью.
Еще эта программа, в отличие от льготной, позволяет приобрести не только квартиру в новостройке, но и строящийся дом или дом с земельным участком. И даже дом на вторичном рынке. Правда, только в сельской местности на Дальнем Востоке.
А самой ключевой особенностью сельской ипотеки является возможность рефинансирования других ипотечных продуктов, полученных заемщиком ранее.
Как и по льготной ипотеке с господдержкой, наиболее выгодные условия по ежемесячному платежу предлагает Сбербанк. Они составляют 120 тысяч рублей при прочих равных параметрах.
И ты в IT?
Чтобы хоть как-то удержать уезжающих из страны айтишников, чиновники придумали ипотечную программу с низкой ставкой и для этой категории заемщиков. Правда, для ее получения подходят далеко не все специалисты самой современной отрасли.
По условиям программы заемщику должно быть от 22 до 44 лет включительно. Он должен быть сотрудником аккредитованной Минцифры компанией. И главное, такой специалист должен получать официальную зарплату от 100 до 150 тысяч рублей, в зависимости от того, проживает в его городе до или больше 1 миллиона человек.
Ипотечный кредит выдается по ставке до 5% годовых на срок до 30 лет с размером первоначального взноса от 15%. А вот максимальные суммы кредита отличаются от других льготных программ. Это 18 миллионов рублей для городов-миллионников и 9 миллионов для всех остальных.
Плюсом этой программы является возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, как в семейной ипотеке. А также возможность получения такого кредита, даже если вы уже получили ипотеку по одной из льготных программ.
Из таблицы видно, что наиболее выгодные условия по ежемесячному платежу предлагает никому не известный «Акибанк» из города Набережные Челны. В нашем случае для кредита размером 17 170 000 рублей он составит чуть меньше 108 тысяч рублей, а общая переплата по кредиту будет около 8,5 миллиона.
Если сравнивать льготные ипотечные программы с государственной поддержкой по сумме затрат и возможностей в использовании, то становится очевидным, что нашей стране в данный момент больше всего нужны семейные айтишники, покупающие новое жилье. Что совсем не удивительно. Потому что для того, чтобы выжить под гнетом санкций, нашему государству необходим мощный технологический рывок.
Скрытая наценка: как работает «бесплатная ипотека» на новостройки
«Строитель должен нести ответственность за материалы, которые он использует»
Самые частые виды афер и мошенничеств при аренде недвижимости
Вам также может понравиться
